初めての銀行融資完全ガイド「何から始めればいい？」を中小企業診断士がわかりやすく解説

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初めての銀行融資完全ガイド「何から始めればいい？」を中小企業診断士がわかりやすく解説

🏦 初めて融資を検討する経営者の方へ

初めての銀行融資
完全ガイド

「何から準備すればいい？」
「銀行に何を聞かれる？」
「事業計画書はどう作ればいい？」

初めて融資を検討する経営者の方へ、融資までの流れ・準備・金融機関面談まで分かりやすく解説します。

📋 必要書類 📊 審査ポイント 💬 面談対策 📝 事業計画書

融資について相談する →

👤

経営者

🤝

専門家

🏦

金融機関

📄 事業計画書

FIRST LOAN

こんなお悩みありませんか？

初めてなので何から始めればいいか分からない

いくら借りられるのか分からない

銀行と日本政策金融公庫の違いが分からない

赤字決算でも融資を受けられるのか不安

事業計画書の作り方が分からない

金融機関との面談で何を聞かれるのか不安

初めての融資で大切なのは、
「とりあえず銀行へ行く」ことではありません。

必要な金額、資金の使い道、
自社の財務状況、今後の事業計画、
返済計画を整理してから金融機関へ相談することが大切です。

FLOW

初めて融資を受ける際の
9つのステップ

融資は「銀行へ行って申込む」だけではありません。事前準備が非常に重要です。

STEP 01

💰

必要金額を整理

何に、いくら必要なのかを積み上げていきます。

STEP 02

🎯

資金使途を整理

設備資金・運転資金など使い道を明確にします。

STEP 03

📊

決算書を確認

売上・利益・借入金・財務状況を確認します。

STEP 04

🏦

金融機関を選択

銀行・信用金庫・日本政策金融公庫などを検討します。

STEP 05

📝

事業計画書作成

資金の必要性と返済可能性を整理します。

STEP 06

📂

必要書類を準備

決算書・試算表・見積書などを準備します。

STEP 07

💬

金融機関面談

事業内容・資金使途・今後の計画を説明します。

STEP 08

🔍

融資審査

金融機関が提出資料や面談内容などを確認します。

STEP 09

🚀

融資実行

契約手続きを経て、資金が入金されます。

SCREENING

金融機関は
「決算書だけ」を見ていません

過去の実績だけでなく、現在・未来・経営者自身についても確認されます。

📈

① これまで

売上、利益、財務状況、借入残高、返済実績など。

💵

② 現在

現在の資金繰り、受注状況、経営課題など。

🚀

③ これから

売上計画、利益計画、投資計画、返済計画など。

👤

④ 経営者

自社の数字を理解し、課題と改善策を説明できるか。

「赤字だから絶対にダメ」という単純な話ではありません。

なぜ赤字になったのか、
その原因をどう分析しているのか、
今後どう改善していくのかを整理して説明することが重要です。

INTERVIEW

金融機関との面談では
こんなことを聞かれます

👨‍💼

金融機関担当者

「前期より売上が下がっていますが、なぜですか？」

「材料費が増えている理由を教えてください。」

「今回なぜこの金額が必要なのですか？」

「融資を受けた後、売上はどう変わりますか？」

「どのように返済していく予定ですか？」

✕ NGな回答

「景気が悪かったからです。」
「税理士に任せているので分かりません。」

○ 大切な考え方

原因 → 数字 → 対策 → 今後 の順番で、具体的に説明できるように準備します。

BUSINESS PLAN

融資で重要なのは
「事業計画」のストーリー

「頑張ります」「売上を伸ばします」だけではなく、なぜ資金が必要なのかを一つのストーリーとして説明します。

📍 現状

→

⚠️ 経営課題

→

💰 資金使途

→

🛠 施策

→

📈 売上・利益

→

✅ 返済

📄

このストーリーを「事業計画書」に落とし込みます

資金の必要性だけでなく、その資金によって会社がどう成長し、どのように返済していくのかまで整理します。

DOCUMENTS

融資で準備する主な書類

必要書類は金融機関や融資制度、申込内容によって異なります。

📊

決算書

📈

試算表

🏢

履歴事項全部証明書

🧾

見積書

🪪

本人確認書類

📃

許認可証

📝

企業概要書

📄

事業計画書

※必要書類は金融機関・融資制度・申込時期等によって異なります。
実際に申し込む際は、利用する金融機関の最新情報をご確認ください。

BUDDIEATE SUPPORT

初めての融資を
事業計画書作成の専門家が伴走

書類を作成して終わりではありません。金融機関へ説明できる状態までサポートします。

💬

事前ヒアリング 現状・資金ニーズを確認

📊

財務内容確認 決算書などを確認

📝

事業計画書作成 数字と言葉を整理

❓

想定質問対策 面談質問を事前確認

🎤

面談ロープレ 本番を想定して練習

🏦

金融機関面談 経営者様が説明

💴

融資実行 資金調達

🚀

経営サポート 融資後の経営も支援

WHY BUDDIEATE

Buddieateの融資サポート

FEATURE 01

事業計画書作成をサポート

経営者様へのヒアリングと財務情報をもとに、資金の必要性と今後の事業計画を整理します。

FEATURE 02

金融機関面談まで準備

事業計画書を作って終わりではなく、想定質問・回答の考え方や面談ロープレまでサポートします。

FEATURE 03

融資後の経営まで支援

融資を受けること自体をゴールとせず、調達した資金を事業成長につなげることを重視します。

PRICE

サポート料金

融資額を入力すると、お支払いイメージを確認できます。

料金体系

ご契約時 着手金 10万円＋税

融資実行時の総報酬 融資額 × 15％＋税

最低報酬 20万円＋税

融資が実行された場合は、総報酬額からすでにお支払いいただいた 着手金10万円分を控除 します。

💰 料金シミュレーション

融資予定額

融資予定額 5,000,000円

融資額 × 15％ 750,000円＋税

成功時総報酬 750,000円＋税

お支払済み着手金 ▲100,000円＋税

融資実行時に追加でお支払いいただく金額 650,000円＋税

※融資実行時の総報酬は「融資額×15％＋税（最低報酬20万円＋税）」です。
※ご契約時にお支払いいただいた着手金10万円＋税は、融資実行時の総報酬から控除します。
※表示金額は税抜金額をもとにした簡易シミュレーションです。
※実際の契約条件は契約書の内容が優先されます。

FAQ

よくあるご質問

初めて融資を受けるのですが相談できますか？

はい。初めて融資を検討する経営者の方にも、融資までの流れや必要書類からご説明します。

いくら借りられるか分からないのですが相談できますか？

はい。必要な資金額や資金使途、決算内容などを確認しながら整理していきます。ただし、実際の融資金額は金融機関が判断します。

赤字決算でも相談できますか？

ご相談いただけます。赤字となった原因や現在の経営状況、今後の改善計画などを確認したうえでサポート可能か判断いたします。

面談対策もしてもらえますか？

はい。金融機関から想定される質問や回答の考え方を整理し、面談前にはロープレも実施します。

融資は必ず受けられますか？

いいえ。融資審査・融資可否・融資額は各金融機関が判断します。当社が融資実行を保証するサービスではありません。

着手金は成功報酬とは別にかかりますか？

着手金として10万円＋税をご契約時にお支払いいただきます。融資が実行された場合は、「融資額×15％＋税（最低報酬20万円＋税）」から、すでにお支払いいただいた着手金10万円＋税相当額を控除します。

初めての融資、
まずはご相談ください。

「どの金融機関に相談すればいい？」
「いくらぐらい融資を受けられる？」
「この決算内容でも相談できる？」
「事業計画書を作ってほしい」

まだ融資を申し込むか決まっていない段階でも構いません。